Tabla de amortización y pagos extra

Una plantilla de Excel para entender un préstamo de pagos mensuales fijos: cuánto de cada pago es interés y cuánto capital, cuándo terminas de pagar y cuánto interés podrías ahorrar con pagos extra.

Qué trae el libro:

• Datos del préstamo: monto, tasa de interés anual, plazo en meses, fecha del primer pago y moneda. Si tu banco te dio un pago mensual, puedes escribirlo y se usa ese; también puedes sumar un seguro o cargo fijo mensual.
• Pagos extra: un pago extra fijo cada mes desde el mes que elijas, y hasta 50 pagos extra sueltos en meses específicos, como un aguinaldo o un bono.
• Dos tablas de amortización mes por mes, sin y con pagos extra: saldo inicial, pago, interés, capital, pago extra y saldo final, hasta 40 años.
• Resumen: interés total, pagos extra, interés que te ahorras, meses para terminar de pagar, fecha del último pago y total pagado en los dos escenarios, con cinco gráficas: saldo al cierre de cada año, interés pagado por año, pagos extra por año y cómo se reparte lo que pagas entre capital e interés, sin y con pagos extra.

Cuánto te ahorras con pagos extra: compara los dos escenarios lado a lado para ver el interés y los meses que te ahorras, y prueba distintos montos.

Revisa tus datos: seis comprobaciones avisan si faltan datos, si el pago no cubre ni el interés del primer mes, si con ese pago el préstamo no termina en 40 años, si el pago que te dio tu banco difiere del calculado, si un pago extra tiene un mes inválido o si es mayor que el saldo y se recorta.

Cómo calcula: interés del mes = saldo × tasa anual ÷ 12, redondeado a centavos; el pago cubre primero el interés y el resto va a capital; los pagos extra van completos a capital.

Qué incluye: la plantilla en blanco, el mismo libro con un préstamo ficticio que activa todos los avisos, y las instrucciones en PDF.

Lo que no hace: los resultados son estimaciones para comparar escenarios y dependen de los datos que captures; no es asesoría financiera ni sustituye la información de tu banco o tu contrato, que puede incluir comisiones, seguros y formas de cálculo distintas. No contempla tasa variable, pagos quincenales ni días exactos entre pagos. No calcula comisiones por pago anticipado ni IVA sobre intereses. Supone que el pago extra reduce el plazo, no el pago mensual. Usa fórmulas comunes de Excel y se recalculó sin errores en LibreOffice; no se probó en Google Sheets ni en Numbers.