Control de aportaciones y meta de retiro

Herramienta educativa de planeación: este libro no es asesoría de inversión, fiscal, de retiro ni financiera. No recomienda cuánto ahorrar, en qué invertir ni qué rendimiento esperar. Todos los supuestos los escribes tú, y los resultados solo muestran lo que pasaría si esos supuestos se cumplieran.

Para quien quiere entender su plan de retiro con sus propios números, en lugar de depender de fórmulas sueltas.

Qué hace:

• Tus supuestos: tu edad, la edad a la que quieres retirarte y hasta la que quieres planear, lo que quieres gastar al año en el retiro, tus otros ingresos esperados, la inflación que supones, lo que planeas aportar y tres escenarios de rendimiento que tú defines. El libro no trae ningún supuesto precargado.
• Tres escenarios: para cada uno, el capital que necesitarías al retirarte para cubrir lo que te faltaría cada año, el capital que acumularías con tu plan de aportaciones, la diferencia y la aportación al año que la cerraría. Todo en pesos de hoy, descontada la inflación que supones.
• Paso a paso: cada cálculo del escenario base con su fórmula en palabras, la misma fórmula con tus números y el resultado, para que veas de dónde sale cada cifra.
• Proyección año por año: tu saldo hasta el retiro en cada escenario, junto al capital necesario.
• Seguimiento: tus cuentas con su último saldo, tus aportaciones reales contra lo que tu plan pedía a la fecha, los meses sin aportar y si tus cuentas valen menos de lo que pusiste.
• 11 verificaciones con alertas: no alcanzas en el escenario base o en el conservador, aportaste menos de lo planeado este año, meses sin aportar, cuentas que valen menos de lo que pusiste, saldos sin actualizar, y errores de captura (aportaciones incompletas o a una cuenta no registrada, saldos incompletos o con fecha futura, escenarios incompletos, cuentas sin saldo).
• Capacidad para 8 cuentas, 500 aportaciones, 200 saldos y 60 años de proyección.

Incluye un libro en blanco, sin datos ni supuestos precargados, y un libro de ejemplo con una persona ficticia y supuestos inventados donde se disparan las 11 verificaciones. Los supuestos del ejemplo no son referencias. La guía en PDF explica qué es y qué no es el libro, tus supuestos, los escenarios y el paso a paso.

Funciona en Excel 2010 o posterior (Windows y Mac) y en LibreOffice Calc. Abre en Google Sheets y Numbers, pero ahí los gráficos pueden verse distintos. No usa macros.

Qué no hace: no recomienda rendimientos, inflación, inversiones, montos de ahorro ni edad de retiro; no conoce las reglas de cuentas de retiro, pensiones, deducciones ni impuestos de ningún país; no se conecta con tus cuentas (los saldos y aportaciones los escribes tú); no modela variaciones de mercado año por año (usa un rendimiento fijo por escenario).

No garantiza ningún resultado. Los resultados dependen por completo de tus supuestos y tus datos. Revisa tu plan con un asesor calificado. La persona, las cuentas, los supuestos y las cifras del libro de ejemplo son ficticios.