Modelo financiero de tres estados para startup

Modelo financiero en Excel para fundadores de startups y pequeñas empresas con ingresos por suscripción, que necesitan un modelo completo para planear, presentar a inversionistas o pedir un crédito, sin armarlo desde cero.

Qué hace:

• Ingresos recurrentes: hasta 4 planes de suscripción, cada uno con su precio mensual, clientes nuevos en el mes 1, crecimiento mensual de clientes nuevos, cancelación mensual y costo directo.
• Equipo, gastos e inversiones: hasta 30 puestos (con su mes de entrada y salida), 30 gastos fijos o como % del ingreso, y 10 compras de equipo que se deprecian en línea recta.
• Capital y deuda: hasta 5 rondas de capital y 5 créditos con pagos fijos mensuales.
• Tres estados conectados que cuadran: estado de resultados, balance y flujo de efectivo a 36 meses, con totales por año. El flujo alimenta la caja del balance, y una fila de control comprueba cada mes que activos = pasivos + capital.
• Tu caja y tu pista: caja al cierre del mes en curso, quema promedio de los últimos 3 meses, meses de caja que te quedan, el primer mes con caja negativa, el capital adicional que haría falta para no quedar en negativo y el mes del punto de equilibrio (EBITDA).
• 11 verificaciones con alertas: caja negativa en algún mes, pista menor a tu mínimo, planes con cancelación mayor a tu máximo, margen bruto por debajo de tu mínimo, meses en que el pago de créditos supera tu EBITDA, equilibrio después de tu meta, y errores de captura (puestos, gastos, inversiones, créditos, rondas o planes incompletos).

Incluye un libro en blanco, sin datos de muestra, listo para tus datos, y un libro de ejemplo con una startup ficticia de software por suscripción donde se disparan las 11 verificaciones. La guía en PDF explica la configuración paso a paso, los tres estados, los supuestos y simplificaciones del modelo, y sus límites.

Funciona en Excel 2010 o posterior (Windows y Mac) y en LibreOffice Calc. Abre en Google Sheets y Numbers, pero ahí los gráficos pueden verse distintos. No usa macros.

Qué no hace: no calcula impuestos reales ni sigue reglas contables o fiscales de ningún país (los impuestos se modelan con una tasa simple que tú supones); no valúa tu empresa ni calcula la dilución de las rondas; no modela inventarios, ventas de una sola vez, IVA ni varios escenarios a la vez; no se conecta con tu contabilidad ni con tus cuentas.

Herramienta de modelación. No es asesoría financiera, contable, fiscal, legal ni de inversión, y no garantiza ningún resultado. Las proyecciones dependen por completo de tus supuestos. La empresa, los planes y las cifras del libro de ejemplo son ficticios.