Control de fondos de ahorro por objetivo

Control en Excel para hogares y para quien organiza el presupuesto de la casa, que quieren apartar dinero poco a poco para cada gasto que saben que viene (el seguro del auto, el predial, los regalos de diciembre, las vacaciones) y para su fondo de emergencia.

Qué hace:

• Un fondo por objetivo: hasta 20 fondos, cada uno con su tipo (gasto anual, gasto imprevisto, meta, emergencia), meta, fecha, saldo inicial, el aporte que planeas al mes y su prioridad.
• Cuánto apartar para llegar a tiempo: para cada fondo, cuánto llevas, cuánto falta, cuánto apartar al mes para llegar a la fecha y cuándo llegarías con el aporte que planeas. Cada fondo muestra su estado: alcanzado, en camino, aporta más, vence pronto o vencido sin completar.
• El reparto del mes: escribes cuánto puedes apartar en total al mes. Si no alcanza para todos tus fondos, el libro lo reparte por prioridad y fecha (los vencidos primero) y te muestra cuánto le toca a cada fondo y cuáles quedan cortos.
• Movimientos: cada aporte a un fondo y cada retiro cuando usas ese dinero.
• 11 verificaciones con alertas: lo que necesitas apartar este mes es más de lo que puedes, fondos atrasados, vencidos sin completar o que vencen pronto, fondos en negativo, fondos sin aportes en los últimos días, y errores de captura (movimientos incompletos, a un fondo que no existe, con fecha futura o con un tipo que no existe; fondos sin meta o sin fecha).
• Capacidad para 20 fondos y 500 movimientos.

Incluye un libro en blanco, sin datos de muestra, listo para tus datos, y un libro de ejemplo con una familia ficticia y 8 fondos donde se disparan las 11 verificaciones. La guía en PDF explica la configuración paso a paso, tus fondos y el reparto del mes.

Funciona en Excel 2010 o posterior (Windows y Mac) y en LibreOffice Calc. Abre en Google Sheets y Numbers, pero ahí las listas desplegables y los gráficos pueden verse distintos. No usa macros.

Qué no hace: no te dice cuánto ahorrar ni dónde guardar tu dinero, y no recomienda inversiones; no se conecta con tu banco ni mueve dinero (los fondos son cuentas en el libro); no renueva solos los gastos anuales (cuando pagues uno, cambia su fecha para el año siguiente); no calcula intereses ni impuestos.

Herramienta para organizar tu ahorro. No es asesoría financiera, fiscal ni de inversión, y no garantiza ningún resultado. Los resultados dependen por completo de tus datos. La familia y las cifras del libro de ejemplo son ficticias.